Piaci lakáshitel, ha a támogatott hitelekre nem vagy jogosult.

A piaci lakáshitel a hagyományos ingatlanfedezetes jelzáloghitel, amelyhez nem kell megfelelned egyetlen állami kamattámogatási program feltételeinek sem. Nincs gyermekvállalás, nincs első lakás kikötés, nincs életkori vagy alapterületi korlát, és az ingatlan értékére sincs felső határ. Szinte bármilyen lakáscélra használható, a vásárlástól a felújításig. Cserébe a kamat a piac szerint alakul, ezért itt az számít a legtöbbet, hogy melyik bank adja épp a legjobb ajánlatot.

A felvehető összeget alapvetően két dolog határozza meg: az ingatlan bank által megállapított forgalmi értéke és a te igazolt jövedelmed. A havi törlesztő pedig a kamattól és a futamidőtől függ. A legolcsóbb és a legdrágább banki ajánlat között sokszor 1 és 1,5 százalék közötti kamatkülönbség is lehet, ami a teljes futamidő alatt több millió forintot jelent a teljes visszafizetés összegében.

„Piaci hitelnél nincs egyetlen jó válasz, csak a te helyzetedhez illő, aktuálisan legjobb ajánlat. Ezt keresem meg neked.”

Ha jogosult lehetsz az Otthon Startra vagy a CSOK Pluszra, szinte biztosan jobban jársz azokkal. A piaci lakáshitel akkor lép be, ha nincs jogosultságod, vagy ha a támogatott hiteleken felül van szükséged további forrásra.

A bank nem a vételár, hanem a saját értékbecslése alapján finanszíroz. Ha alacsonyabbra értékeli az ingatlant, mint amennyiért megveszed, a különbözetet neked kell önerőből pótolnod. Ezért érdemes inkább a vételárhoz képest 25 vagy 30 százalék önerővel tervezni, kisebb településeken pedig akár többel is.

Első lakásvásárlóként, ha nincs 50 százalékot elérő tulajdonrészed egyetlen lakásban sem, a szabályok szerint akár 10 százalék önerő is elég lehet. Ezt azonban nem szabad biztosra venni: a bank a jogszabálynál szigorúbb is lehet. Ha nincs elég önerőd, egy tehermentes ingatlan pótfedezetként való bevonása is megoldás lehet.

„A 10% egy lehetőség, nem ígéret. Mielőtt foglalót adsz, nézzük meg együtt, reálisan elérhető-e számodra az alacsonyabb önerővel történő vásárlás.”

A saját otthon megvásárlása életed egyik legmeghatározóbb döntése, nem csak pénzügyi értelemben. Éppen ezért nem mindegy, milyen hitelt választasz mellé. A lakáshitelek között ugyanis jelentős különbség lehet, és a körültekintő választás hosszú távon több millió forint megtakarítást jelenthet.

A meghirdetett kamat sokszor csak a kiindulópont: a bankok a jó adósoknak egyedi kamatkedvezményt adnak a kockázat, a jövedelmezőség és a hitel nagysága alapján. Ennek pontos mértéke nem látszik a nyilvános kalkulátorokban, mert a bankok minden ügyletet egyedileg bírálnak el.

„A nagyobb hitelközvetítő cégek mögött akkora hitelállomány áll, hogy olyan kedvezmények is elérhetők rajtuk keresztül, amelyeket egyéni ügyfélként, a bankfiókba besétálva nem érnél el.”