Szabad felhasználású jelzáloghitel

Nagyobb összeg, kedvezőbb kamat, szabad felhasználásra.

Ha szabadon elkölthető pénzre van szükséged, és van tehermentes ingatlanod, melyet fedezetként fel tudsz kínálni a banknak, a szabad felhasználású jelzáloghitel a megoldás. Nincs lakáscél kötöttség és nincs szükség önerőre. Közel az összes hazai bank ajánlatát hasonlítom össze, megkeresem neked a legkedvezőbb feltételeket, és a hitelkérelemtől a folyósításig végigviszem helyetted az ügyintézést.

Ingyenes konzultáció kérése Mennyit vehetek fel? →

13 év hiteltapasztalat Valódi ember, nem chatbot Bankfüggetlen összehasonlítás Munkanapon 1 napon belül válaszolok

Röviden a szabad felhasználású hitelről

Ingatlanfedezetes hitel bármilyen célra. A kamat a piac szerint alakul, a legkedvezőbb konstrukciót bankfüggetlenül, rád szabva keresem meg.

Felhasználásbármire, szabadon

Önerőnem szükséges

Fedezetingatlan (jelzálog)

Hitelösszegnincs törvényi plafon

Kamatozásvégig fix is

Összehasonlításközel az összes bank

önerő nélkül

Nincs szükség saját erőre, a hitelt az ingatlanfedezet biztosítja

bármire

A felvett összeg szabadon felhasználható, nincs lakáscél kötöttség

nincs plafon

A hitelösszegnek nincs jogszabályi felső határa, bankonként jellemzően 1–50, akár 100 M Ft

kedvezőbb kamat

Az ingatlanfedezet miatt jellemzően alacsonyabb a kamat, mint a személyi kölcsöné

4–6 hét

Átlagos ügyintézési idő az igényléstől a folyósításig

díjmentes

Neked díjmentes az ügyintézés, a közvetítői díjat a bank fizeti

Mi ez valójában?

A jelzáloghitel, amit lakáscél nélkül is felvehetsz.

A szabad felhasználású jelzáloghitel az ingatlanfedezetes hitelek egy speciális fajtája, amelynél nem elvárás a lakáscél. A bank itt is ingatlanfedezetet kér, amire jelzálogjogot jegyez be, cserébe viszont a felvett összeget bármire fordíthatod. Az ingatlanfedezet a bank számára nagyobb biztonságot jelent, amit alacsonyabb kamattal jutalmaz, ezért egy szabad felhasználású jelzáloghitel kamata jóval kedvezőbb, mint egy személyi kölcsöné.

A felhasználás valóban szabad: legyen szó autóvásárlásról, meglévő hitelek kiváltásáról, műszaki cikkek és gépek vásárlásáról, nagyobb esemény szervezéséről vagy váratlan kiadások fedezéséről. Sőt, akár olyan ingatlan is megvásárolható és felújítható belőle, amelyet a jelenlegi állapotában „normál” lakáshitellel nem lehetne megfinanszírozni, mert még nem lakható.

„A személyi kölcsön gyors, de kis összegű és drágább. Ha van bevonható ingatlanod és nagyobb összegre van szükséged, a jelzáloghitel szinte mindig kedvezőbb. Megnézzük együtt, nálad melyik éri meg jobban.”

Ha a cél kifejezetten lakásvásárlás vagy építés, gyakran a lakáscélú hitel a kedvezőbb, mert ahhoz alacsonyabb kamat és magasabb finanszírozási összeg társulhat. A szabad felhasználású hitel akkor jobb választás, ha a pénzt nem, vagy nem csak lakáscélra fordítanád.

Mire használható?

Bármilyen cél, a felvett összeget szabadon elköltheted
Meglévő, drágább hitelek kiváltása, adósságrendezés egy kedvezőbb konstrukcióba
Nagyobb kiadás fedezése: autó, gépek, műszaki cikkek, nagyobb esemény, tartalék
Jelenleg nem lakható ingatlan megvásárlása és felújítása egyben

Miért érdemes összehasonlítani?

Az elérhető hitelösszeg és a kamat bankonként jelentősen eltér
Nem minden bank ugyanazt az ingatlant fogadja el fedezetként, és nem ugyanolyan értéken
A kamatperiódus helyes megválasztásával optimalizálható a havi törlesztő
A hitelfelvételhez kapcsolódó díjakból eltérő kedvezményeket adnak a bankok

Jogosultság & tudnivalók

Neked való? Nézzük meg gyorsan.

Jogosult lehetsz, ha…

✓Van bevonható ingatlanod fedezetnek: Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában álló, per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan, rendezett tulajdonviszonyokkal.
✓Van igazolható, rendszeres jövedelmed: alkalmazotti bér vagy vállalkozói jövedelem, de akár EU-s vagy EGT-tagállamból származó munkabér is elfogadható.
✓A tervezett törlesztő belefér a jövedelmedbe (JTM), és nem szerepelsz a KHR negatív listáján.
✓Nagykorú vagy, van magyar adószámod és bejelentett magyarországi lakcímed.
✓Önerőre nincs szükség: a szabad felhasználású jelzáloghitel önerő nélküli hitel, a fedezetet az ingatlan adja.

Erre érdemes figyelni

!A hitel az ingatlan értékéhez igazodik: a hitelösszeg jogszabály szerint nem haladhatja meg a fedezet forgalmi értékének 80 százalékát, a gyakorlatban a bankok gyakran 60 vagy 70 százalékig hiteleznek.
!A törlesztő a jövedelmed arányában korlátozott: a havi nettó jövedelmed legfeljebb 50, magasabb jövedelemnél 60 százaléka mehet hiteltörlesztésre (JTM), és ebbe a meglévő hiteleid, a hitelkártya és a folyószámlahitel kerete is beleszámít.
!Nem minden ingatlant hiteleznek egyformán: bizonyos minősítésű ingatlanokra a bank csak a forgalmi érték 40 vagy 50 százalékáig ad hitelt, vagy csak pótfedezetként fogadja el.
!Az induló költség magasabb, az ügyintézés hosszabb: a személyi kölcsönhöz képest itt értékbecslés és jelzálog-bejegyzés is van, az átfutás átlagosan 4–6 hét.

Tájékoztató jellegű összefoglaló, nem minősül pénzügyi tanácsadásnak vagy ajánlattételnek. A pontos, rád szabott feltételeket közös átbeszélés és bankajánlat alapján kapod meg. Forrás: MNB adósságfék-szabályok (JTM), a hitelösszeg felső korlátjára vonatkozó hitelfedezeti szabályok; igényléskor mindig az aktuális banki kondíciók az irányadók.

Jelzáloghitel vagy személyi kölcsön?

Két út ugyanarra a célra, más feltételekkel.

Mindkét hitel szabadon felhasználható, a különbség a fedezetben, az összegben, a kamatban és a gyorsaságban van. Röviden: kisebb, gyors igényre a személyi kölcsön, nagyobb összegre és kedvezőbb kamatra a jelzáloghitel a jobb választás.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Nagyobb összeg, kedvezőbb kamat

Ha van bevonható ingatlanod és nagyobb forrásra van szükséged.

Fedezet: Ingatlan, amire a bank jelzálogjogot jegyez be
Hitelösszeg: Nincs törvényi plafon, bankonként jellemzően 1–50, akár 100 M Ft
Kamat: Az ingatlanfedezet miatt jellemzően alacsonyabb
Önerő: Nem szükséges
Ügyintézés: Értékbecsléssel és jelzálog-bejegyzéssel, átlagosan 4–6 hét
Induló költség: Magasabb, jellemzően pár százezer forintos nagyságrend

Személyi kölcsön

Gyors, de kisebb és drágább

Ha kisebb összeg kell gyorsan, ingatlan bevonása nélkül.

Fedezet: Nincs ingatlanfedezet, a bírálat a jövedelemre épül
Hitelösszeg: Jellemzően 100 ezertől 15 M Ft-ig
Kamat: Fedezet híján jellemzően magasabb
Önerő: Nem szükséges
Ügyintézés: Gyors, akár néhány napon belül folyósítható
Induló költség: Alacsonyabb, néhány tízezer forint

A táblázat tájékoztató, a bankonkénti feltételek ettől eltérhetnek. A neked megfelelő megoldást a jövedelmed, a bevonható fedezet és a cél együttes átnézésével választjuk ki.

Amin a legtöbb pénz múlik

A jó választás több millió forintot érhet.

Egy nagyobb összegű, hosszú futamidejű hitelnél a kamat pár tized százalékos különbsége is több millió forintot jelenthet a teljes visszafizetésben. Éppen ezért nem mindegy, melyik bank ajánlatát választod, és milyen kamatkedvezménnyel jutsz hozzá.

A meghirdetett kamat sokszor csak a kiindulópont: a bankok a jó adósoknak egyedi kamatkedvezményt adnak a kockázat, a jövedelmezőség és a hitel nagysága alapján. Ennek pontos mértéke nem látszik a nyilvános kalkulátorokban, mert a bankok minden ügyletet egyedileg bírálnak el.

„A nagyobb hitelközvetítő cégek mögött akkora hitelállomány áll, hogy olyan kedvezmények is elérhetők rajtuk keresztül, amelyeket egyéni ügyfélként, a bankfiókba besétálva nem érnél el.”

Mitől függ a kedvezmény?

Jövedelem és számlaforgalom: a bankhoz érkező magasabb, igazolt jövedelemre sávosan nagyobb kedvezmény járhat
Hitelösszeg: nagyobb hitelnél gyakran magasabb a kedvezmény
Kiegészítő szolgáltatások: pl. bankkártya-használat, hitelkártya igénylés vagy biztosításkötés (a biztosítás későbbi felmondása a kedvezmény elvesztésével járhat)
A fedezet minősége: jól értékesíthető, kedvező fekvésű ingatlan jobb egyedi bírálatot hozhat

Hogyan zajlik

Így kapod meg a szabad felhasználású hitelt.

Érdeklődés

Leadod az igényt, én pedig visszahívlak, és átbeszéljük a céljaidat, a bevonható fedezetet és a lehetőségeidet.

Kalkuláció

Összevetem a bankok ajánlatait, és kiválasztjuk a számodra legkedvezőbbet, díjmentesen.

Ügyintézés

Összeállítom a papírokat és intézem a hitelt a banknál, a kérelem beadásától a szerződésig. 10 millió forint feletti hitelösszegnél Budapesten személyes ügyintézéssel.

Megkapod a pénzt

A szerződéskötés és a folyósítási feltételek teljesülése után (jelzálog-bejegyzés, biztosítás) a bank a számládra utalja a hitelösszeget.

13 év

tapasztalat a hitelközvetítésben

1000+

megvalósult hitelügylet

25 Mrd Ft+

folyósított hitel

közel az összes

hazai bank összehasonlítva

Kezdjük egy ingyenes felméréssel

Nézzük meg együtt, mi a legjobb megoldás számodra.

Hagyd meg az elérhetőséged, és röviden azt, miben gondolkodsz. A többi az én dolgom.

A konzultáció ingyenes és nem kötelező érvényű.
Személyesen én foglalkozom veled, nem egy chatbottal beszélgetsz.
Az adataidat bizalmasan kezelem, harmadik félnek nem adom tovább.

Ingyenes hitelképesség-felmérés

Név *

Telefonszám *

E-mail cím

Miben segíthetek?

Konkrét hiteligényed van? Így megy a leggyorsabban.

Töltsd ki a részletes adatlapot, és pontosabb, gyorsabb ajánlatot tudok adni. Nem kötelező, de sok időt spórol mindkettőnknek.

Részletes adatlap kitöltése →

Munkanapokon 1 napon belül felveszem veled a kapcsolatot.

Köszönöm a megkeresésed!

Gyakori kérdések

Szabad felhasználású hitel, amit sokan kérdeznek.

Mire használhatom a szabad felhasználású jelzáloghitelt?

Gyakorlatilag bármire. A személyi kölcsönhöz hasonlóan a felvett összeget szabadon elköltheted: autóvásárlásra, meglévő hitelek kiváltására, műszaki cikkek és gépek vásárlására, nagyobb esemény szervezésére vagy váratlan kiadások fedezésére. Sőt, akár olyan ingatlan is megvásárolható és felújítható belőle, amelyet a jelenlegi állapotában „normál” lakáshitellel nem lehetne finanszírozni, mert még nem lakható. A lényeg, hogy lakáscélt nem kell igazolnod.

Mennyi hitelt kaphatok?

Két dolog határozza meg: az igazolt jövedelmed és a fedezetül bevont ingatlan bank által megállapított forgalmi értéke. Jövedelmi oldalról a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szab hivatalos plafont. A fedezet oldaláról a hitelösszeg jogszabály szerint nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékát, a gyakorlatban a bankok gyakran ennél óvatosabbak, jellemzően 60 vagy 70 százalékig hiteleznek. Külön jogszabályi felső összeghatár nincs, bankonként az elérhető összeg jellemzően 1 és 50 millió forint között mozog, de van, ahol a plafon 100 millió forint.

Kell hozzá önerő?

Nem. A szabad felhasználású jelzáloghitel önerő nélküli hitel, mert nem egy adott vásárláshoz kötődik, hanem a meglévő ingatlanod értékére épül. A hitel felső korlátját nem az önerő, hanem a fedezet forgalmi értéke és a jövedelmed adja meg.

Milyen ingatlant fogad el a bank fedezetként?

Fedezetként Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában álló, per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, amelynek műszaki állapota végleges és a tulajdonviszonyai rendezettek. Többnyire a lakás, a családi ház, a hétvégi ház, az üdülő, a garázs és az építési telek minősítésű ingatlanokat fogadják el, de az egyes bankok nagyon eltérően állnak ehhez. Bizonyos minősítésű ingatlanoknál a bank csak a forgalmi érték 40 vagy 50 százalékáig hitelez, vagy kizárólag pótfedezetként fogadja el. Éppen ezért érdemes olyan szakértővel átnézni, aki ismeri a banki preferenciákat.

Jobban megéri a jelzáloghitel, mint a személyi kölcsön?

Attól függ, mekkora összegre van szükséged és mennyire sürgős. A személyi kölcsön előnye a gyorsaság: nincs ingatlanfedezet és értékbecslés, akár néhány napon belül a számládon lehet a pénz, az induló költsége is alacsonyabb. Cserébe legfeljebb 15 millió forintig igényelhető, és a kamata jellemzően magasabb. A szabad felhasználású jelzáloghitellel nagyobb összeghez (akár 100 millió forintig) és az ingatlanfedezet miatt kedvezőbb kamathoz juthatsz, viszont az ügyintézés hosszabb (átlagosan 4–6 hét) és az induló költség magasabb. Nagyobb, hosszabb távú forrásigénynél a jelzáloghitel szinte mindig kedvezőbb, kisebb, gyors igényre a személyi kölcsön a praktikusabb.

Milyen jövedelmet fogad el a bank?

A legszívesebben a határozatlan idejű, bankszámlára érkező alkalmazotti munkabért fogadják el, munkáltatói igazolással. Vállalkozói jövedelem is jó, de ehhez általában legalább egy teljes, lezárt üzleti év kell, működő adószámmal és nyereséges háttérrel; a KATA szerinti adózást kezelik a legkedvezőbben. EU-s vagy EGT-tagállamból származó, határozatlan idejű alkalmazotti jövedelmet magyar állampolgártól szintén elfogadnak. Próbaidő vagy felmondási idő alatt nem lehet hitelt felvenni, és a negatív KHR is kizáró feltétel.

Mi az a JTM, és mennyit számít?

A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) azt korlátozza, hogy a havi törlesztőd a nettó jövedelmed mekkora részét viheti el. A hosszú, legalább 10 évre vagy a teljes futamidőre fixált kamatozású hiteleknél ez 50 százalék, magasabb, nettó 800 ezer forint feletti jövedelemnél 60 százalék. Rövidebb kamatfixálásnál a korlát alacsonyabb. Fontos, hogy ebbe a keretbe minden más meglévő hiteled törlesztője is beleszámít, sőt a hitelkártya és a folyószámlahitel kerete is. A bank a gyakorlatban gyakran a jogszabályi maximumnál óvatosabban számol.

Mennyi idő alatt kapom meg a hitelt?

Az ügyintézési idő átlagosan 4–6 hét, ha nincs hiánypótlás és minden rendben van a fedezettel és a jövedelemmel. A folyamat jellemzően így alakul: a dokumentumok összekészítése pár nap, a hitelkérelem beadása után az értékbecslés és a banki hitelbírálat 3 vagy 4 hét, jóváhagyás után a szerződéskötés néhány nap, a folyósítás pedig további 2 vagy 3 nap. A papírmunka java részét én intézem helyetted.

Hogyan dönti el a bank, hogy kapok-e hitelt, és mekkorát?

A hitelbírálat két pillérre épül. Egyrészt megtörténik a fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslése: figyelembe veszik a földrajzi elhelyezkedést, a környezetet, az épület és a lakás állapotát, műszaki színvonalát. Ekkor derül ki, hogy az ingatlan egyáltalán hitelezhető-e, és milyen értéken. Másrészt sor kerül az ügyfélminősítésre, ahol a bank a jövedelmi helyzetedet és a hitelmúltadat vizsgálja. Ebből dől el, hitelképes vagy-e, mekkora havi törlesztőt vállalhatsz, és mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult.

Mikor folyósítja a bank a pénzt?

A szerződés megkötése után a bank ellenőrzi a folyósítási feltételek teljesülését. Ezek jellemzően: az aláírt, közokiratba foglalt hitelszerződés; a banki jelzálogjog bejegyzési kérelmének földhivatali érkeztetése, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyen való feljegyzése; a folyósításhoz kapcsolódó díjak rendezése; és a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött vagyonbiztosítás. A feltételek teljesülése után a bank a megadott bankszámládra utalja a hitelösszeget.

Fix vagy változó kamatot válasszak?

A kamatperiódus az az időszak, ameddig a kamat biztosan nem változik. Választhatsz rövidebb, például 5 vagy 10 éves periódust, illetve a teljes futamidőre rögzített, végig fix kamatot is. A hosszabb fixálás kiszámítható, a törlesztőd hosszú ideig nem változik, cserébe az induló kamat kicsit magasabb lehet. A rövidebb periódus olcsóbban indulhat, de a periódus végén a kamat a piac szerint átárazódik, ami kockázatot jelent. A legtöbb ügyfélnek a kiszámíthatóság a fontosabb, de ezt érdemes a saját helyzetedre szabni.

Kiváltható vele egy meglévő, drága hitelem?

Igen, ez az egyik leggyakoribb felhasználás. Több drágább hitel, például személyi kölcsönök vagy hitelkártya-tartozás összevonható és kiváltható egyetlen, kedvezőbb kamatozású jelzáloghitellel, amivel a havi törlesztőd is csökkenhet. A döntés előtt össze kell vetni a kiváltás egyszeri költségeit a hosszú távú megtakarítással. Ezt konkrét számokkal átnézzük, és csak akkor javaslom, ha valóban megéri.

Milyen költségekkel számoljak a kamaton felül?

A kamaton felül számolj az induló költségekkel: az értékbecslés díjával, a közjegyzői okirat díjával, valamint a folyósítási és a kezelési díjjal. A futamidő alatt az ingatlanra kötelező vagyonbiztosítást fenntartani. A személyi kölcsönhöz képest az induló költség itt magasabb, mert értékbecslés és jelzálog-bejegyzés is van. A jó hír, hogy ezekből a díjakból több bank ad kedvezményt, és épp ezek összevetése az, ahol egy bankfüggetlen összehasonlítás sokat számít.

Hogyan törleszthetek elő?

Előtörleszteni bármelyik banknál lehet, a hirdetmény szerinti díj megfizetésével, amit jogszabály korlátoz. Alapesetben az előtörlesztés a havi törlesztőt csökkenti, a futamidő pedig változatlan marad, ezért ilyenkor nincs szerződésmódosítás és extra költség. Ha inkább a futamidőt rövidítenéd, az szerződésmódosítással és pluszköltséggel jár. A pontos feltételeket a konkrét banki ajánlat tartalmazza, ezt együtt nézzük át.

Mibe kerül a közreműködésed?

Neked semmibe. A közvetítői díjat a bank fizeti, ezért a szolgáltatásom az ügyfél számára díjmentes, és a teljes papírmunkát átvállalom. 10 millió forint feletti hitelnél a folyamatot Budapesten személyes ügyintézéssel is tudom segíteni, így neked jellemzően csak egyszer, a szerződés aláírásakor kell bankfiókba menned.

Kapcsolódó hitel

Kifejezetten lakáscélú hitelre van szükséged?

Ha a pénzt lakásvásárlásra, építésre vagy felújításra fordítanád, gyakran a lakáscélú piaci hitel a kedvezőbb, olcsóbb kamattal és magasabb finanszírozással. Megmutatom, nálad melyik éri meg jobban.

Piaci lakáshitel →